中国一地曝“房贷可还到80岁”,利大还是弊大?

行业资讯 2023-07-04

原标题:(经济观察)中国一地曝“房贷可还到80岁”,利大还是弊大?

中新社北京2月14日电 (记者 庞无忌)近期,当地媒体报道,广西南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”,引发广泛讨论。中新社记者了解到,“房贷最多可还到80岁”确有其事,但目前仅限个别银行。

中信银行南宁分行表示,外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件,其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁,但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。该分行称,相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前,新规定尚未有业务落地。

“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁,意味着如果一位房贷申请者今年50岁,那么最多可以申请30年的贷款。但如果房贷申请者年龄已超70岁,则不能再申请贷款。当前,中国多数地方、多数银行规定,“贷款人年龄加贷款期限”不超过70岁,部分银行放宽至不超过75岁。

事实上,此番“房贷可还到80岁”的政策早有先例。2019年初,据杭州当地媒体报道,杭州某银行调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,父母和子女两代人可接力还款。

有人担忧,70岁以上的老人基本已没有工作能力,如何承担还款压力?中原地产首席分析师张大伟对中新社记者表示,虽说借用个别银行的一些产品,房贷最多可以还到80岁,但实际还款义务大多还落到老人的子女亲属身上。多数情况下,50岁以上或快要退休的人是很少会选择贷款买房的。

中国人民大学劳动人事学院与贝壳研究院于去年联合发布的《2022年老年人住房需求洞察报告》指出,受传统消费观念影响,再加上贷款年限受年龄限制,老年人更倾向于全款购房,占比高达83.2%。

张大伟表示,老人之所以申请贷款,大多还是为了孩子。老人为名下已经有房的子女再买一套房,子女就可以享受父母的购房名额或者首次贷款的优惠(较低利率和首付比例)。银行为了确保资金安全也是有严格审核机制的,比如让家人担保,有的银行还要求指定其子女作为共同还款人。所以,大多数情况下,这就是变相的接力贷。

张大伟认为,接力贷背后的逻辑其实还是“贷代相传”,并不值得提倡。不过,具体问题具体分析,对于部分有需要的家庭来说,还是有利的。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄表示,需要注意该项政策出台的背景。一方面,随着人口老龄化加剧、人均寿命延长,中老年群体购房的情形更多,同时近年来改善性需求加速释放,中老年人也是其中的主要力量。

另一方面,延迟退休的政策被重点关注,部分年龄大的群体也能拥有稳定的工作和收入保障,具备稳定还款能力。

考虑到这些因素,陈霄认为,放宽贷款年龄限制,利好中老年购房群体,释放部分购房需求。同时,父母也有机会与子女一同买房承担还贷压力,也间接减轻了部分年轻人置业的压力。

使用接力贷是否会助长炒房?张大伟表示,接力贷的确存在放大居民杠杆的效果,但也没必要妖魔化接力贷。一方面,因为手续相对复杂,且征信有记录,大多数使用接力贷的购房者的确有自住需求,并非炒房客。另一方面,目前接力贷只有个别地方、个别银行提供,而且审核很严。实际上,即便没有接力贷,对于绝大多数中国家庭来说,父母子女往往都是隐性的共同还款人。另外,当下中国楼市热度并不高,购房者也相对理性,盲目使用接力贷入市的可能性不太大。(完)

来源:中国新闻网

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